Pilar 1 · O 1º do Planejamento Financeiro

Orçamento

O orçamento é o ponto de partida para compreender, com clareza, sua estrutura financeira. Revela como sua renda está sendo utilizada, qual o nível de comprometimento mensal e quanto realmente sobra para construir o futuro. Mais do que números, este pilar mostra se o estilo de vida atual é sustentável — e como ele impacta todos os demais pilares.

Coleta de Dados

Família Identificação

Nome do Principal

Nome do Cônjuge

Principal Rendas

Regime tributário

PF CLT PJ Func. Público

Renda bruta mensal (R$/mês) Conforme contracheque ou contrato

Renda líquida mensal (R$/mês) Líquido em conta — após todos os descontos

Bônus anual bruto (R$) Projetado pelo fator do regime

Aluguéis brutos anuais (R$)

Outras rendas extras anuais (R$)

Cônjuge Rendas

Regime tributário

PF CLT PJ Func. Público

Renda bruta mensal (R$/mês)

Renda líquida mensal (R$/mês)

Bônus anual bruto (R$)

Aluguéis brutos anuais (R$)

Outras rendas extras anuais (R$)

Despesas Saídas mensais

Despesas correntes (R$/mês) Custo de vida mensal recorrente da família

Despesas adicionais com prazo definido (financiamentos, consórcios, aluguéis)

Descrição	R$/mês	Prazo (meses)	Total

Espelho Reserva de Emergência declarada

Reserva declarada (R$) ↳ Origem · Pilar 3 Soma dos ativos que a família marca como reserva no inventário do Pilar 3

Campo espelho. Este valor é coletado no Pilar 3 — Posição Patrimonial e refletido aqui. Editável neste protótipo apenas porque o P3 ainda não foi construído — passará a read-only quando o inventário de ativos estiver no ar.

Parâmetros Reserva de Emergência — pisos por regime

Cada regime tem um piso mínimo metodológico P6map. O Planejador pode aumentar o número de meses se o caso exigir, mas nunca reduzir abaixo do piso.

Func. Público mín. 3 meses

Estabilidade vitalícia — menor risco

CLT mín. 6 meses

FGTS + seguro-desemprego + multa

PF / Profissional Liberal mín. 8 meses

Sem proteção trabalhista · receita variável

PJ / Sócio mín. 12 meses

Sem proteção + risco empresarial

Diagnóstico — Pilar 1 · Orçamento

Análise técnica do equilíbrio financeiro atual e seus impactos projetados. Este pilar possui caráter diagnóstico e não prescritivo.

Situação Atual

Receitas mensaisR$ 76.270,83

Despesas totaisR$ 50.000,00

Fluxo disponívelR$ 26.270,83

Margem disponível34,4%

DisponívelR$ 26.270,83
DespesasR$ 50.000,00
RendaR$ 76.270,83

Impacto Projetado

Poupança 34% Gastos 66%

Reserva de Emergência

Despesas mensaisR$ 50.000,00

Regra aplicadaCLT · 6 meses

NecessidadeR$ 300.000,00

Reserva declaradaR$ 373.845,46

Gap de Suficiência

+R$ 73.845,46

Suficiência declarada — atende o piso de defesa

Suficiência OK · A confirmar no Pilar 3

Próximo passo · Pilar 3. Este gap mede quantidade. A qualidade da reserva (ativos efetivamente líquidos e seguros) é apurada no Pilar 3 — Posição Patrimonial, onde o gap real pode ser revisto.

Com os números informados, o orçamento opera hoje com folga confortável — margem disponível de 34,4%. Essa margem sustenta a capacidade de absorver imprevistos e impulsiona positivamente os demais pilares do planejamento.

Este estudo é de uso exclusivo do(s) cliente(s) identificado(s). As análises baseiam-se integralmente nos dados fornecidos e em parâmetros vigentes na data. Este relatório não constitui oferta de produtos financeiros tampouco recomenda compra ou venda de ativos. Um plano patrimonial é dinâmico e deve ser revisado periodicamente.